은행 예금이자 세금 꿀팁 (feat. 금융소득종합과세, 고금리 예금 적금)

 

요즘 은행이나 저축은행, 수협 등에서

고금리 예금, 적금이 출시되고 있어서 화제인데요,

 

달달하게 이자 받는 것도 좋지만,

세금 떼고 받는 '세후' 이자 금액도 정확히 알아야

재테크를 잘 할 수 있겠죠.

 

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이자소득에 대한 세금

 

이자소득 2,000만원 이하 : 15.4%

 

생각보다 세율이 15.4%로 높은데,

간과하시는 분들이 계시더라구요.

 

예시

원금 : 1,000만원 / 이자율 5%

이자소득 : 1,000만원 x 0.05 = 50만원

세금 : 50만원 x 0.154 = 7.7만원

세후 이자소득 : 42.3만원

 

즉, 이자를 5%가 아닌,

5% x (1-0.154) = 4.23%로 계산해야

통장에 입금되는 이자를 알 수 있다는겁니다.

 

※ 배당소득 또한 금융소득에 포함되기에,

2,000만원 이하 배당소득에 대해서는

15.4%가 과세되구요.

 

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2천만원 초과 이자는??

금융소득종합과세 조심!!!

 

'금융소득종합과세'란 1년간 / 이자, 배당 등 금융소득이

2,000만원을 초과할 경우,

초과분을 근로소득, 사업소득 등과 합산해서 누진세율이 적용됩니다!

예시

원금 : 6억원 / 이자율 5% / 연봉 2억원(과세표준 기준)

 

이자소득 : 6억원 x 0.05 = 3,000만원

연 2,000만원에 대한 세금 : 2,000 x 0.154 = 308

연 1,000만원에 대한 세금 : 1,000 x (0.38+0.038) = 418

 

세후 금융소득 : 3,000만원-726만원 = 2,274만원

 

즉, 원금 6억원에 대한 세후 최종 이자율(수익률)은

5%가 아닌 3.74%밖에 안된답니다. ㅠㅠ...

 

고금리 시대인데 생각보다 고금리가 아닌 상황!!

고소득자일수록 불리한 상황!!!

 

그래도 근로소득과 사업소득 등 별도 소득이 없으신

은퇴자 분들은 그나마 사정이 나으실 것 같아요.

 

 

TIP) 단순 파킹 목적이 아닌 일종의 '투자' 개념으로 보시는 분들은

반드시! 세후 이율을 먼저 계산하셔야 합니다!

 

TIP2) 이자소득 외 배당소득도 합산되기 때문에,

배당소득 받으시는 분들은 합산 2천만원 초과 여부를 반드시 확인하셔야 합니다!

 

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* 기타 꿀팁 *

 

[부부개별 과세]

부부 개별 과세이므로, 이자소득 + 배당소득이 2천만원을 초과할 것 같으면

각각 2천만원 밑으로 맞춰주면 됩니다.

 

아무리 조정해도 각각 2천만원 초과하는 경우는 어쩔 수 없구요.

 

[예금기간 조정]

1년 만기 예금, 이자소득 2천만원 이하일 경우 : 금융소득종합과세 대상 x

3년 만기 예금, 이자소득 2천 초과일 경우 : 금융소득종합과세 대상 o

 

예금기간이 길어서 이자소득이 2천만원이 초과될 경우에는,

예금기간을 짧게 조정해서 이자소득도 2천만원 이하로 조정하시는게 좋습니다.

 

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고금리시대지만, 예금도 꼼꼼하게 알아보고 가입해야

나중에 손해보지 않는다는 사실!

꼭 기억하세요!